買過房的人，應(yīng)該對(duì)住房公積金一詞并不陌生了吧。大家都知道公積金房貸利率比商業(yè)銀行放貸利率要低幾個(gè)點(diǎn)，幾十年的貸款算下來，公積金房貸要少還幾萬甚至十幾萬。

但是，對(duì)于住房公積金本身，其實(shí)很多人都沒搞清楚。很多人以為自己交了公積金，將來買房就一定能用公積金貸款。還有很多買不上房的人，公積金交了這么多年，也不知道到底有什么用。

小編先給大家普及一下什么是住房公積金：住房公積金實(shí)際上就是常提到的“五險(xiǎn)一金”中的“一金”。

是用人單位為了保障員工住房問題，每個(gè)月按照員工的工資比例付出的一部分錢，單獨(dú)存到該員工用來繳納公積金的賬戶中，員工也從工資里扣出同等的錢一并存到這個(gè)賬戶。最后，這個(gè)賬戶里的錢就成了職工購(gòu)買、建造、翻建、大修自主住房的專項(xiàng)資金。如果繳存基數(shù)為2800元，繳存比例為8%，那么劃歸到資金賬戶里的錢就是2800元*（8%+8%）=448元。

你知道公積金有什么用嗎？公積金最常見四大用途如下：

1、買房子。① 全款買房的可一次性提取公積金；② 商貸購(gòu)房可提取公積金用于首付；③ 商貸購(gòu)房可提取公積金償還本息；④ 公積金組合貸款購(gòu)房可提取公積金償還本息。

2、自建或大修房屋。在自家土地上建新房或者是大修翻新住房的，可以提取公積金，金額合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。

3、租房。按月提取。憑工資收入證明和住房租賃合同即可，提取額度不能超過每月繳存的額度。

4、治療重大疾病。家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療的，職工本人及配偶可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，提取金額合計(jì)不超過住院費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分。

有人問，相比商業(yè)貸款，公積金貸款有哪些好處呢？

1、貸款利率低

以北京市為例，1~5年的公積金個(gè)人貸款利率為2.75%，6~25年的貸款利率為3.25%。而商業(yè)銀行1年以內(nèi)的貸款利率為4.35%，1~5年的貸款利率為4.75%，5年以上的貸款利率是4.90%。

同樣申請(qǐng)20年期的100萬貸款，還款方式選擇等額本息，商業(yè)銀行每月需還款6544.44元，而公積金貸款每月只需還款5671.96元，少了870多元。

2、二套房首付比例低

目前，北京市公積金貸款，首套房和二套房的最低首付比例均為20%。而按照央行2016年2月下發(fā)的通知，商業(yè)貸款首套房的最低首付比例為20%，二套房的最低首付比例為30%。

公積金貸款是否有必要提前還貸？公積金貸款提前還款劃算嗎？

公積金貸款，現(xiàn)在利率是五年以上4.5%，樓主貸70+萬，30年，月還款4k+；銀行貸款5年以上6.55%，二套房利率上浮30%，8.515%；銀行理財(cái)產(chǎn)品，5萬+起購(gòu)，短期投資，年化收益率5.0%+。

一、公積金貸款不容易貸得，結(jié)清后再買房，很可能貸不到；

二、遇有再次購(gòu)房，閑錢被拿去結(jié)清公貸，只好申請(qǐng)商貸，利率上浮30%，首付要五成；

三、急需用錢，孩子上學(xué)，父母醫(yī)病，買車……沒有閑錢，申請(qǐng)抵押貸款，同樣是高利率；

四、繼續(xù)還公貸，拿閑錢買短期理財(cái)產(chǎn)品，穩(wěn)妥，收益超過還公貸的利息，還有額外的收入；

五、找到好的項(xiàng)目投資，70+萬，回報(bào)年收益至少10%，民間借貸都是至少24%（月息2分）的收益。

說這么多，一句話，貸到公積金貸款就是撿了便宜，還清貸款就是主動(dòng)放棄低息貸款的優(yōu)惠（繳了那么多年公積金不就為了這點(diǎn)好處嗎），所以，想要提前還款的朋友們，自己掂量掂量后再做選擇吧。